Minnelijke schuldsanering: hoe werkt het traject en wat kun je verwachten?
16 mei 2026 · 7 min leestijd
Samenvatting: Minnelijke schuldsanering is een vrijwillig schuldenakkoord waarbij de schuldenaar een deel aflost en de rest wordt kwijtgescholden. De gemeente begeleidt het proces via de NVVK. Slagingskans: 60-70%. Als schuldeisers weigeren, volgt de Wsnp.
Wat is minnelijke schuldsanering?
Minnelijke schuldsanering is een vrijwillig akkoord tussen iemand met schulden en alle schuldeisers. De schuldenaar betaalt gedurende 18 tot 36 maanden zijn volledige afloscapaciteit — alles boven het vrij te laten bedrag. Daarna worden de resterende schulden kwijtgescholden. "Minnelijk" betekent: zonder rechter, op vrijwillige basis. Alle schuldeisers moeten instemmen.
Wie begeleidt het traject?
Een schuldhulpverlener aangesloten bij de NVVK (branchevereniging voor schuldhulpverlening). De schuldhulpverlener berekent je afloscapaciteit, stelt een schuldenlijst op, stuurt alle schuldeisers een akkoordvoorstel en bewaakt de voortgang.
Hoe werkt het akkoordvoorstel?
Het voorstel aan schuldeisers: "Onze cliënt betaalt gedurende X maanden zijn volledige afloscapaciteit. U ontvangt een percentage van uw vordering. De rest wordt kwijtgescholden." Alle schuldeisers ontvangen hetzelfde percentage — pro rata.
Slagingskans en factoren
Slagingspercentage NVVK-trajecten: 60 tot 70%. De kans stijgt bij: weinig schuldeisers, schuldeisers met brancheafspraken over minnelijke trajecten, stabiel inkomen, geen nieuwe schulden.
Wat als schuldeisers weigeren?
Één weigering is genoeg om het traject te laten mislukken. De gemeente geeft dan een Wsnp-verklaring af. Via de rechtbank kun je de Wsnp aanvragen — een rechterlijk traject dat ook weigerachtige schuldeisers bindt.
Meer: Wat is de Wsnp?
Wat als Wsnp ook geen optie is?
Bij recente fraude of aantoonbaar kwade trouw is de Wsnp ook niet toegankelijk. Dan blijven schulden staan. Mogelijkheden: individuele betalingsregelingen treffen, of wachten op verjaring (bij particuliere schulden: 5 jaar na opeisbaarheid). Schuldhulpverleners die werken met Fynqo Schuldhulp kunnen het minnelijke traject volledig digitaal beheren.