Wat is schuldhulpverlening? Alles wat je moet weten [2026]
16 mei 2026 · 10 min leestijd
Samenvatting: Schuldhulpverlening is een gratis gemeentelijke dienst die mensen met problematische schulden helpt via begeleiding, een betalingsregeling of een schuldsaneringstraject. De gemeente is wettelijk verplicht om binnen 28 dagen een gesprek aan te bieden.
Wat is schuldhulpverlening?
Schuldhulpverlening is hulp aan mensen die hun schulden niet meer zelfstandig kunnen oplossen. Het is een wettelijke taak van Nederlandse gemeenten, vastgelegd in de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs). Elk jaar maken honderdduizenden mensen gebruik van deze hulp.
Schuldhulpverlening omvat: financiële intake en diagnose, budgetbegeleiding, onderhandeling met schuldeisers (minnelijk traject), doorverwijzing naar Wsnp als minnelijk niet lukt, en nazorg.
Voor wie is schuldhulpverlening bedoeld?
Schuldhulpverlening is er voor elke inwoner van een gemeente die te maken heeft met problematische schulden. De Wgs verbiedt gemeenten om doelgroepen categorisch uit te sluiten. Van problematische schulden is sprake als je schulden hebt bij meerdere schuldeisers, ondanks bezuinigen niet kunt aflossen binnen 36 maanden, of deurwaarders of incassobureaus betrokken zijn.
Het schuldhulptraject stap voor stap
Stap 1: Aanmelding en eerste gesprek (binnen 4 weken)
Je meldt je aan bij het schuldhulploket van de gemeente. De Wgs verplicht de gemeente om binnen 28 kalenderdagen een gesprek aan te bieden. In crisissituaties (dreigende afsluiting gas/water/licht, uitzetting) geldt een termijn van 3 werkdagen.
Stap 2: Diagnose
Een schuldhulpverlener brengt je financiële situatie in kaart: alle schulden, je inkomen, vaste lasten. Jij levert bankafschriften, brieven van schuldeisers en inkomensbewijzen aan.
Stap 3: Stabilisatie
Nieuwe schulden worden gestopt. Soms wordt een budgetbeheerder ingeschakeld. Schuldeisers ontvangen een brief dat je in een traject zit.
Stap 4: Minnelijk traject (NVVK)
De schuldhulpverlener doet namens jou een aanbod aan alle schuldeisers: een deel van de schuld aflossen over 18 tot 36 maanden, waarna de rest wordt kwijtgescholden. Dit lukt in 60 tot 70% van de gevallen.
Stap 5: Wsnp (als minnelijk mislukt)
Als schuldeisers niet meewerken, vraagt de gemeente een Wsnp-verklaring aan bij de rechtbank. Het Wsnp-traject duurt 18 maanden, waarna je een schone lei krijgt. Zie ook: Wat is de Wsnp?
Stap 6: Nazorg
Na afronding volgt nazorg: budgetcoaching, ondersteuning bij het opbouwen van een buffer, en preventie van nieuwe schulden.
Wat kost schuldhulpverlening?
Gemeentelijke schuldhulpverlening is gratis voor de inwoner. Bij een Wsnp-traject zijn er geringe griffiekosten (ca. 81 euro in 2025) — bij aantoonbare betalingsonmacht worden die kwijtgescholden.
Schuldhulpverlening aanvragen
Meld je aan via de gemeente waar je staat ingeschreven. Neem mee: BSN, bankafschriften (3 maanden), brieven van schuldeisers, bewijs van inkomen. Je kunt ook starten via Fynqo Consument — upload je brieven en maak een schuldenoverzicht als voorbereiding.