Schuldhulp aanvragen: welke routes zijn er in Nederland?

Schulden? Je staat niet alleen — in Nederland heeft naar schatting 1,4 miljoen huishoudens betalingsachterstanden (Nibud, 2024). Welke vormen van hulp zijn er en wat past bij jouw situatie?

Route 1: gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs)

Elke gemeente is verplicht schuldhulp aan te bieden via een loket of via samenwerking met een budgetcoach-organisatie. Gratis voor inwoners. Begint met een intake en mondt vaak uit in een betalingsregeling of NVVK-traject (minnelijke schikking).

Route 2: budgetcoach (vrijwillig of professioneel)

Bij beginnende geldzorgen, niet bij grote schulden. Een budgetcoach helpt met overzicht, prioritering en het opbouwen van een buffer. Vrijwilligers via SchuldHulpMaatje of Humanitas zijn gratis; zelfstandige coaches kosten €60-€85 per uur (vaak deels gefinancierd via gemeente).

Route 3: NVVK-traject (minnelijke schikking)

Bij grotere schulden waarbij verschillende schuldeisers worden uitgenodigd om in te stemmen met een afbetaling van een deel van de schuld over 3 jaar. Slaagt in 60-70% van de gevallen. Voorwaarde: gemeente of schuldhulpinstantie heeft je intake afgerond.

Route 4: Wsnp (wettelijke schuldsanering)

Als minnelijke schikking niet lukt of schuldeisers niet meewerken: rechterlijk traject van 18 maanden. Strikte regels (sollicitatieplicht, maandelijks vrijgesteld bedrag), maar schone lei aan het eind. Aanvragen via de gemeente.

Route 5: bewindvoering

Niet hetzelfde als schuldhulp — bewindvoering is beheer van het vermogen door een derde (vaak professionele bewindvoerder) bij wilsonbekwaamheid of structurele financiële problemen. Levenslang of tijdelijk. Tarief 2025: €1.200-€1.400 per cliënt per jaar.

Welke route past?

Beginnende zorgen: budgetcoach. Achterstanden van enkele maanden: gemeente-loket. Schulden bij meerdere schuldeisers: NVVK-traject. Niemand wil meewerken: Wsnp. Wilsonbekwaam of langdurig structureel: bewindvoering. Bij twijfel: begin bij de gemeente — die helpt je naar de juiste route.